银行季度案件防控自查工作报告

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银行季度案件防控自查工作报告 本文简介：

安发支行三季度案件防控自查工作报告为贯彻落实《xx银行合规报告办法》的要求，及时、全面和真实地反映xx分行各级单位的合规管理状况，进一步加强案件防控工作，紧紧围绕“风险管理年”的工作主题，促进xx分行各项业务稳健发展，我支行结合自身实际情况，开展了全面自查，现将自查情况做如下汇报：一、组织领导组?长

银行季度案件防控自查工作报告 本文内容：

安发支行三季度案件防控自查工作报告
为贯彻落实《xx银行合规报告办法》的要求，及时、全面和真实地反映xx分行各级单位的合规管理状况，进一步加强案件防控工作，紧紧围绕“风险管理年”的工作主题，促进xx分行各项业务稳健发展，我支行结合自身实际情况，开展了全面自查，现将自查情况做如下汇报：
一、组织领导
组?
长：张健

副组长：李铁威、丛林
成?
员：安发支行全体员工
二、授信业务自查内容
（一）公司授信业务管理自查内容
检查授信业务的真实贸易背景，核查贸易合同、发票是否齐全，鉴别合同、票据、印鉴的真实性。通过调阅档案检查是否真正落实第二还款来源，做实有关抵押、质押及担保手续，是否严格审查质押的存单款项来源的合法性，是否有效落实抵、质押。检查是否按照我部要求，对新投放的授信业务履行条线报备及定价审批，是否存在未经报备审批自行投放贷款现象。检查贷款合同是否按照要求准确、规范填写有关授信合同，合同中是否存在有空白项未填现象，是否按照规定定期进行贷后检查，并形成检查报告，是否对贷后检查中发现的问题予以及时、有效补救；是否对问题贷款或不良贷款及时进行催收。
（二）三法一引执行情况排查内容
检查我行各类贷款的审查、发放是否符合“三法一引”、国家政策法规及相关规定。调阅档案，查看贷款业务手续是否完善，并对贷款资金用途进行核实。与总行下发的“三法一引”相关制度的具体措施进行比照，查看贷款发放与支付管理岗位的设置是否合理，对相关工作岗位进行行内自查、查看贷款受托支付与自主支付的具体执行情况、查看贷款支付相关台账的设立情况以及账户监管协议等文本的应用情况等。检查贷款项目用途真实性、合法性，贷款资金是否存在被挪用现象。
（三）贷后管理情况自查内容
通过调阅档案查看贷后管理报告质量、放款后管理及用途佐证资料，查看是否按照总行规定的贷后管理监管方案认真执行。检查贷后内容是否涵盖借款人经营情况、管理状况、财务状况、行业状况和信用变化情况的风险分析、评估和预警，对抵、质押物的价值和担保人的担保能力进行贷后动态监测，对我行审批事项及客户承诺事项落实情况予以监督检查进行排查。定期对贷款人对资产投资项目的现金进行监测，检查是否能够对异常情况的发生采取有效应对措施。
（四）票证业务管理情况自查内容
调阅档案检查银承协议是否按操作规程严格遵守及使用。检查我支行银承业务的保证金是否严格按比例执行，存入是否及时到位并核实企业有无真实贸易背景，核查增值税发票与贸易合同是否一致，保证金是否专户管理。检查背书流转、票据保证金、质押存单款项来源是否真实合理。检查重要空白凭证和业务印章是否按照我行规章制度进行保管，通过现场抽查，确定是否存在业务人员随身携带票据和印章，是否存在凭传真和电话划款，事后补办贴现资料和划款凭证的现象。
（五）两高一剩、平台贷款、土储贷款和房地产开发贷款自查内容
检查“平台贷款”是否按照监管要求明确制定了还款计划，抵质押是否做实，还款现金流情况是否充足，新增平台贷款是否符合行业限制要求，是否存在通过银或银证合作方式间接融资平台项目等。
（六）国际业务管理方面自查内容
外汇贷款及贸易融资业务的管理是否实行统一授权授信管理，授权授信程序是否严格执行，是否有效落实贷款“三查”制度，是否严格执行“三个办法一个指引”，贷款是否按规定用途使用，是否有效落实抵质押
三、运营业务自查内容
（一）管理及执行情况
为了进一步加强支行对风险的管控能力，二季度支行领导与各部室、网点主要负责人召开了经营指标落实的专项会议，使之更加明确了工作目标和风险管理工作内容。二季度结合基础工作规范相关要求组织各网点进行了案件风险自查、账户管理专项检查。按照哈分行方案制定了本支行的检查方案，利用周六、周日安排全部会计人员进行了互查，先采用网点自查、后互查逐项排查的方式进行了检查。运营管理部根据运营工作实际情况制定了“2013年培训计划”及“差错管理办法”通过技能培训提高员工日常防范操作风险的能力，降低差错率。
（二）岗位职责控制
运营条线管理岗位设置符合并达到业务开展需要，人员岗位分工合理，岗位设置符合相互制约；制定各级柜员的岗位授权书;岗位设置与授权书、实际操作岗相符；定期组织员工轮岗、培训。
（三）业务管理手段
传达落实总行下达的各项规章制度、文件；严格按照《业务操作风险防范工作底稿》内容履行职责，各项检查不走过场、不流于形式。加强库存现金管理，科学合理核定限额。安发支行按照行分行的工作安排作为现金清分的试点机构，配合哈分行完成了测试工作，并对操作流程提出了合理化建议，二季度库存额度有所增减。2013年一季度我支行结合网点业务量重新核定了网点库存现金，起到了资金占用最大化的良好局面。采用网点两次缴款制度，二次缴款全部缴存到营业部，次日由营业部在进行重新分配，从过去的每日上午向市行调款，下午又缴款的情况变成了基本上午不调款的局面，最大限度的合理压缩库存，提高上存比例，降低了成本，提高了资金了利用效率，取得了很大的效果。
（四）高风险业务及环节的控制
密切关注重点账户、大额资金交易、掌握超库存原因、重要时段采取重点防控措施；并重点关注流动性状况，及时进行结构调整，做好资金变化及各项指标的监测，及时掌握分行各项资金的变化情况，合理匡算资金头寸，有专设人员分析每日资金清算数额与匡算数额的差异情况，及时调整本行资金备付率的合理区间，使资金得到了合理利用，创造了利润最大化。银企对账达标，1-6月重点账户对账率均达到100%；定期检查银行汇票、银行承兑汇票的账务核算、账卡、帐表核对；重控凭证及物品账实相符。定期调阅监控录象，对发现的问题进行批评教育，问题较严重及时下发整改通知并逐级上报；
（五）现金及重空凭证管理
柜员保管现金账实相符；营业网点业务负责人每日做到清点柜员库存现金、印章及空白重要凭证帐实相符；运营管理部密切关注营业网点连续三日超库存的情况，做到及时向主管行长反馈，查明原因，逐项核实检查；网点金库（柜）没有留有现金、私人物品及其他无关物品；
（六）会计印章、密押、重要物品管理
业务印章及时在验印系统中进行建立及变更，按月组织验印系统的勾挑工作，使验印系统记载数量相符；通过调取监控检查业务印章使用人员能够做到临时离岗，人离章收，非营业时间入库或保险柜保管，个人名章随人走；客户预留的印鉴卡片、待派发给客户的回单及应返还客户的其他资料做到临时离岗加锁保管或办理交接手续，非营业时间入库或保险柜保管；业务授权符合业务用章及重要物品保管岗位分工坚持印、押、证三分管和“相互制约，不得兼做”的岗位原则。
（七）账户管理
账户开户资料齐全、完整,开户证明文件有超过有效期，通过基础工作检查相关及哈分下发的整改通知书的要求，按照网点逐项制定整改计划及明确责任人，属于历史原因的逐户上报情况说明。前台柜员保管客户预留的印鉴卡片数量与核心业务系统账户（状态正常）数量一致；基本存款账户、核准类专用存款账户没有超过使用期限继续使用；新开立的单位结算账户，严格执行3个工作日生效制度；久悬账户建户资料加盖睡眠户章单独专夹保管；久悬未取账户结转清单与26201久悬未取专户余额相符，安发支行在本季度指定运管部相关人员对此项余额进行了汇总核对一致。半年进行了同业及系统间每月及时有效对账；银企对账实行异岗对账；
（八）联行及结算业务管理
协助查询、冻结、扣划通知书（留存联）、相关法律文书副本、特殊业务凭证专夹保管；冻结、解冻、扣划日期与法律文书规定的日期一致
；按要求使用身份证核查系统核实客户身份证件
；保证金帐户余额与贷款台帐余额相符；按规定办理挂失解挂业务，挂失申请书专夹保管，与系统记录一致；未核销银行汇票卡片联与核心业务系统银行汇票未结清清单、银承清算资金内部帐户余额与已到期未解付银行承兑汇票卡片联、待抵用票据款挂账金额与专夹保管进账单轧打金额完全相符。
（九）代发业务
委托代发单位在我行开立单位银行结算账户，符合相关规定；批量开户时按实名制办理业务；与委托单位签订委托协议书，使用我行规定的协议样本；指定专人对代发业务明细与委托单位进行全面勾挑，勾挑结果相符；代发业务挂账金额与客户已申请未发放金额、与协议或明细清单等相关代发资料核对相符。
四、自查中存在的问题
（一）授信业务方面
1.部分企业未能及时将业务发票返回我行，如xx合力投资控股有限公司、xx大东集团股份有限公司、中铁二十二局xx铁路建设集团有限责任公司、龙电集团有限公司均缺少企业发票，我部门已及时与企业联系索要。其他企业均无问题。
2.部分钢材企业客户由于未按时提货，未能将发票及时返给我行，我行将严格按照批单上担保项相关情况严格执行。
（二）运营业务方面

1、个别企业开户资料有建户资料不全和过期现象。存在13户历史性营销类问题账户，临时账户1户已经超期，此户为贷款户已被法院冻结。
2、在日常常规性检查中发现登记簿有漏登的情况，已经现场整改。
3、账户撤销未及时在人行系统销户的情况。已经及时整改。
4、对授权内容的合理性、合规性进行审核，通过调取监控柜员在授权时无明显的痕迹，已提示员工及负责人增强意识及审核力度。
五、整改措施
针对自查出的问题，进一步加强信贷业务及贷后管理工作，及时向企业索要发票等交易背景凭证。把案防思想贯彻到日常经营工作中，加强放款环节的管理，关注操作流程的合规性，资金用途的真实性。做好风险防范预案管理，严格审核新增客户的准入条件，对存量客户授信后的风险情况加强动态跟踪和评估，确保及时发现问题，并能及时采取有效可行措施。
针对我行在账户管理方面存在的问题，支行领导高度重视专门召开基础管理层员工会议，商议解决办法，网点负责人与企业进行联系，尽快补齐资料。对历史遗留账户问题不允许在发生结算业务，向长期不动账户发出转入久悬通知单。登记簿不规范的问题。安发支行制定了内部KPI考核制定，采用按月通报扣分制度，结合实际扣减网点相应分值。账户检查中存在有未及时撤销的情况。通过哈分行下发的账户比对工作表要求网点随时进行账户自查，随查随改。对检查过程中出现的此类问题对当时人进行批评教育，避免此类同质的问题再次出现，规避风险。
六、下一阶段工作重点
此次的自查工作也是一个学习的机会，使员工的业务素质得到提升，并能够提高警惕性，把案防的思想带到今后的工作中，确保相关工作合法合规，杜绝违规操作情况的发生。我行将一步加强业务管理，关注操作流程的合规性。最大限度地提高风险管控的甄别能力，降低操作风险。
xx银行安发支行
二0一三年六月三十日

　
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